내수중에 지금 10만원이 있다면 어디에 써야 할가? 같은 돈이 있어도 나이에 따라 쓰임새가 다르기 마련이다. 즉 똑같은 10만원이 있어도 20대는 결혼자금으로 30대는 주택마련자금으로 40대는 자녀교육비 자금으로 쓸 가능성이 높다.

★ 20대

20대는 사회 첫발을 내딛는 시기인만큼 돈을 헤프게 쓰기 쉽다. 따라서 첫 월급은 주위 사람들을 위해 쓰더라도 두번째 월급부터는 리재목표를 세워 절약한 자금을 예금과 투자로 돌리는 습관이 무엇보다 중요하다. 그리고 아직 젊은 시기인 만큼 적립식 기금을 사는것이 좋으나 결혼이 림박한 사람이라면 은행예금을 위주로 하는것이 좋다. 반대로 2년내에 쓸 돈이 아니라면 대부분 자금을 적립식 기금에 투자해 자금의 효률성을 높일수 있다.

★ 30대

30대는 결혼으로 인해 인생의 큰 변화가 일어나는 시기이다. 맞벌이를 하다가도 양육으로 인해 외손벌이도 되는 경우도 많으며 맞벌이를 유지하더라도 자녀를 따로 위탁하게 되는 경우가 많기때문에 결국 생활비와 자녀 양육비로 경제상황이 어려워질수도 있다. 따라서 30대는 합리적인 소비지출을 통해 일정한 예금을 확보해야 주택구매자금을 마련할수 있다. 주의할 것은 수입의 10% 정도는 로후준비를 위한 지속적인 투자를 해나가는것이 좋다.

★ 40대

40대는 자녀교육비가 가장 많이 소비되는 시기다. 지금은 자녀에게 좋은 교육을 시키는것이 목적이 될수 있으나 이로 인해 본인들의 로후준비를 못하게 되면 나중에는 오히려 자녀들에게 짐이 될수 있기때문이다. 따라서 현재 자산상황에 근거한 미래 현금흐름을 파악하여 은퇴자금이 많이 모자랄 경우 현재 교육비를 조정하거나 결혼은 자녀 스스로 해결하도록 미리부터 분위기를 조성하는것도 좋은 방법이 될수 있다.

★ 50대

50대는 기본적으로 은퇴가 얼마 남아있지 않은 상황이다. 바꿔 말하면 저축할수 있는 여력이 얼마 남지 않았다는것을 의미한다. 따라서 이 시기는 현재 자산상황 전체를 점검하여 자산배분을 보수적으로 할 필요가 있다. 례를 들어 주식 직접 투자나 주식형 기금의 비중이 높다면 채권형 기금이나 은행예금 비중을 높이는것이 좋다. 로후 생활 자산이 넉넉하지 않다면 은퇴후 생활수준을 낮추는것도 하나의 방법이다(려연).